Медицинское страхование в 2026 году: какие изменения ждут вас и как к ним подготовиться
Если вы рассчитываете на помощь с оплатой медицинской страховки в 2026 году, важно понимать, что условия сильно меняются. Некоторые семьи больше не смогут получать субсидии, и любое изменение дохода теперь может стоить вам значительных сумм в виде возврата налоговой помощи.
Роберт Адиашвили из eHealth20 объясняет, какие новые правила вступают в силу и как подготовиться заранее, чтобы не потерять доступ к страхованию и избежать финансовых рисков.
Когда начнётся открытая регистрация?
- С 1 ноября 2025 года по 15 января 2026 года — основной период регистрации.
- В некоторых штатах, например, Калифорнии, регистрация заканчивается раньше — 31 декабря 2025 года.
Если вы пропустили сроки, всё ещё можно получить страховку при наличии особых жизненных обстоятельств:
- Свадьба
- Рождение или усыновление ребёнка
- Переезд в другой штат
- Потеря работы или страховки
- Выход из заключения
- Отказ в Medicaid или CHIP
- Ошибка со стороны Marketplace
Это называется специальным периодом регистрации, и он может стать вторым шансом для многих.
Кто больше не сможет получать субсидии?
До конца 2025 года помощь с оплатой медицинской страховки доступна даже тем, чей доход ниже уровня бедности.
С 2026 года:
- Субсидии будут предоставляться только тем, чей доход находится в пределах от 100% до 400% федерального уровня бедности (FPL).
- Если доход ниже 100% FPL, нужно иметь право на Medicaid.
- Если вы не подходите под Medicaid, то вам придётся оплачивать страховку полностью, без субсидии.
Это изменение особенно затронет иммигрантские семьи, которые раньше могли получать помощь через Marketplace.
Что произойдёт, если ваш доход изменится?
С 2026 года отменяются лимиты на возврат излишне полученных субсидий. Это значит:
- Если вы указали доход ниже фактического — вам придётся вернуть всю сумму помощи.
- Например: вы получили субсидии на основе прежнего дохода, но затем он вырос, а вы не обновили данные — возврат неизбежен.
- Чтобы избежать проблем, обновляйте данные в Marketplace сразу после изменения дохода.
Лимит расходов из собственного кармана вырастет
С 2026 года увеличиваются максимальные суммы, которые человек может потратить до того, как страховка начнёт покрывать расходы на 100%:
- До $10,150 на одного человека
- До $20,300 на семью
Если вам потребуется дорогостоящее лечение или госпитализация, эти суммы — ваш финансовый предел до полной компенсации.
Новые правила для HSA: сберегательного медсчёта
Бронзовые и катастрофические планы с 2026 года будут официально признаны как планы с высокой франшизой. Это означает, что вы сможете открыть HSA (Health Savings Account) — сберегательный счёт для медицинских расходов.
Преимущества HSA:
- Средства не облагаются налогом
- Деньги можно использовать только на медицинские услуги
- Удобно для тех, кто редко обращается за лечением, но хочет иметь резерв на случай серьёзных расходов
Скидки по участию в расходах (CSR)
Эта программа останется без изменений:
- Доступна только на серебряных планах
- Для дохода от 100% до 250% FPL
- Снижает доплаты и франшизы
Фактически, вы получаете уровень “золотого плана” по цене серебряного, если подходите по доходу.
Специальные условия для коренных народов
Члены признанных племён и коренных народов смогут продолжать:
- Оформлять или менять планы в любой месяц года
- Не ждать открытого периода регистрации
Это особое правило остаётся в силе и в 2026 году.
Что важно сделать сейчас?
Вот список шагов, чтобы подготовиться:
- Точно рассчитайте ваш доход на 2026 год
- Уточните, имеете ли вы право на Medicaid
- Сравните доступные планы: бронзовый, серебряный, золотой
- Учтите возможность открытия HSA при выборе плана
- Проверьте, попадаете ли вы под условия CSR
- Следите за изменениями и обновляйте доход в Marketplace, если он изменится
Проверьте ваш доход и тип страховки заранее
Изменения в законах уже утверждены. Подготовьтесь сейчас — это поможет сохранить и медицинскую защиту, и финансовую стабильность.
